What Is A责任保险?

您听说过责任一词吗?您知道什么是责任保险吗?好吧,在本文中’谈论有关责任保险的一切,以及为什么要获得一份。 

企业总是面临一定程度的风险,这就是为什么公司必须为其债务提供保险。

保障了渎职,人身伤害和财产损失(对他人)的责任,以帮助保护企业免受法律索赔。

这意味着付款不是支付给企业(被保险人),而是支付给因公司蒙受损失的个人。

What Is A责任保险? 

责任保险也称为第三方保险,是风险融资一般保险系统的组成部分。 提供保护 保险政策范围内针对第三方诉讼的企业。

责任保险不涵盖企业故意造成的损害。同样,当对某项业务提出索赔时,为该业务提供保险的保险提供者有权针对此类索赔为业务(被保险人)辩护

企业所需的保险程度完全取决于所经营企业的类型。每项业务都有其独特的风险。例如,建筑企业将需要比沙龙更高责任限额的保险。

此外,一种责任保险不能涵盖您的所有风险,因为有不同类型的责任保险涵盖了企业中特定类型的风险。

责任保险

责任保险的类型

作为一个 业主,保护您的业务第一。由于企业面临许多风险,因此获得正确的责任保险非常重要。

建议企业主有一个 资产保护计划 可以访问不同类型的责任险的地方。这是责任保险的类型;

1.商业一般责任(CGL)

这是一种责任保险,可在因企业的运营和产品造成财产损失,人身伤害和人身伤害时为企业提供保险。它还涵盖在商业环境场所中发生的伤害。

即使商业一般责任涵盖了广泛的负债,它仍然不能覆盖企业面临的所有风险。但是,它仍然被认为是全面的商业保险。

当涉及商业一般责任时,针对各种建议向企业提供了不同级别的承保范围。例如,可以在提议中包括场所覆盖范围,以确保企业免受在任何正常业务运营过程中在场所发生的索赔。

在同一提案中,还可能包括人身伤害和财产损失的保险,以保护企业免受在不同场所进行的成品或服务造成的损害索赔。

重要的是要注意,商业一般责任险并非涵盖所有风险。例如,某些CGL可能无法涵盖产品召回期间产生的费用。

为了使企业承保超出商业一般责任险政策门槛的索赔,有时会获得超额责任险。

另外,在为您的企业购买商业一般责任保险之前,了解两种CGL至关重要。

2.索赔制定政策

这是一项保险单,无论针对索赔事件发生的时间如何,在提出索赔时都可提供承保范围。

在事件发生的时间与提出索赔之间存在延迟的情况下,提出索赔的政策是最有利的选择。

提出索赔的政策主要用于涵盖归因于业务运营的风险。例如,归因于错误和遗漏的错误的可能性(E&O)在财务报表中受索赔制定的政策保护。

重要的是要注意,该保单仅覆盖该保单有效期内的索赔。

3.发生政策

事故保单涵盖在保险单有效期内遭受的伤害索赔

即使该索赔是在该保单已取消或 被保险人转投另一家保险公司.

此类索赔的一个例子是一名员工受到危险化学品的威胁,而这些化学品可能只会在数年后受到影响。

4.特殊考虑

在某些情况下,对于一家公司来说,将其他公司或个人包括在商业责任保险单中是有利的,因为“additional insured”。将其他公司纳入CGL政策取决于该公司’的业务活动和需求。

这在与另一家企业签有合同的企业中非常流行。例如,如果一家面包店与IJK Co.达成协议为其设施提供清洁服务,则IJK Co.可能需要面包店所有者将IJK Co包括在内。“additional insured”他们的CGL报道。

商业一般责任(CGL)的示例

有些情况需要CGL包括:

  • 一位到达您的营业地点的客户最近刚擦拭并清洁过地板,这使地板变得很滑。客户滑倒摔倒在地上,摔断了手臂。

  • 您的房车公司的理发师之一为客户提供家庭服务,并意外地切入客户群。

  • 放置广告,导致有人要求诽谤或诽谤

What Is A Personal责任保险?

个人责任保险也称为综合个人责任(CPL)保险,是总括和房主的一部分’ insurance policy.

它为被保险人及其成员提供保护’反对遭受他人伤害和财产损失而提出的索赔。

使用CPL,如果被判有罪并且对第三者发生的人身伤害或财产损失负有法律责任,则可以保护被保险人免于向第三方直接支付大量款项

就像其他所有类型的责任保险一样,个人责任保险也可以保护企业免受第三方诉讼的侵害。

这些保险不向保单持有人提供事故保险,而是向第三者提供由保单持有人引起的事故的保险。

可以通过三种方式获得个人责任险: 

  • 它包含在房主,房客或住房保险单中。将个人保险纳入房主’的保险单称为综合个人责任险。

  • 也可以将其作为独立策略获得。这大部分是由没有任何财产(无论是租用还是拥有)的个人购买的。没有物产就意味着没有房主’s insurance needed.

  • 它也可以包含在现有政策中,主要是个人汽车或船只政策

当它包含在房主中时’根据政策,个人责任险通常在全球范围内,而不仅限于被保险人。

通常,该保单可提供最高法院费用,律师费和任何其他付款方式的承保范围,但仅限于保险合同中规定的金额。

个人责任保险提供的承保范围

当涉及个人责任保险时,案件几乎未进入诉讼阶段。许多 与责任相关的索赔非常熟悉,其中某些情况包括:

  • 访客被您家中的狗咬伤

  • 邮递员滑倒并摔倒,在您的车道上摔断了腿

  • 您因在高速公路上造成多车祸而被判有罪

  • 您在烹饪时将开火环留在无人看管的地方,导致起火并损坏了房屋的大约一半

通常最多由房主提供$ 100,000至$ 300,000’个人责任保险方面的政策。

雨伞保险政策提供了更多的个人责任保险。雨伞保险提供全面的个人责任险超过100万美元。

雨伞保险单还涵盖房主无法提供的特定责任索赔’保险。这包括诽谤,诽谤和侵犯隐私。

当第三方索赔大于房主时,伞式保险单最有用’s policy limit.

What Is A Professional责任保险?

专业责任保险(PLI)是为专业人士(例如会计师,律师和医生)提供保护的一种保险,以防止客户或患者提出的轻率和其他索赔要求。

专业责任保险专门针对诸如过失,渎职或虚假陈述之类的专业惯例的索赔。这是因为一般责任保险单并未针对这些专业索赔提供保护

根据行业或专业类型,专业责任保险被称为不同的名称。在医疗行业中,它被称为 医疗事故保险 对于房地产经纪人,这称为错误&遗漏保险。

专业责任保险是一种独特的保险,不包括在房主的保险范围内’政策,家庭内商业政策或企业所有者’ policies.

此外,该保险被归类为索赔制定的保单。这意味着专业责任保险在保单的有效期内提供承保范围。

触发政策之前发生的事件也可能不包括在内。但是,某些策略也有例外,其中包含回溯日期。 

按照惯例,专业责任保单将为被保险人提供保护,使其在保单有效期内不因任何索赔而遭受损失。

被保险人在执行过程中所犯的错误,疏忽和疏忽行为’涵盖了政策有效期内的专业活动。

不包括在职业责任保险中

专业责任政策不涵盖刑事诉讼和民法规定的各种法律责任,但政策中列举的除外。

该政策也可能不会引起网络责任,数据泄露和其他技术问题。但是,有一个单独的策略可以防止数据安全性和其他与技术安全性相关的问题。

从一种专业责任保险到另一种专业责任保险,保单的措词都更坚定。

某些措词的组成必须满足所要求的最低措辞标准,以使其易于与提供的覆盖范围不同的其他措词进行比较。

例如,在保险单有效期内被保险人向被保险人举报了发生的事件的情况下,可能会包括失职。

职业责任保险的例子

专业责任保险的一个常见例子是医疗事故保险。

这项保险使医疗专业人员可以自由开展工作,而不必担心因涉嫌医疗事故而提起诉讼的威胁。

这种医疗事故通常被医务人员解释为作为或不作为,其中所提供的治疗被认为低于护理标准,这可能会导致患者受伤甚至死亡。

医疗保险抵消了此类诉讼给被保险人带来的成本。重要的是要注意,在美国,大多数医疗事故案件都被视为民事侵权

What Is The 雇主’责任保险?

雇主’责任保险也称为雇佣惯例责任保险(EPLI)。这是一种保险类型,可为雇主提供保护,使其免受由以下原因导致的雇员遭受的与工作有关的伤害索赔: 工作人员’ compensation.

一些企业注入雇主’与工人一起的责任保险’补偿保险,为企业提供更多的保险和保护,以抵御因工伤,疾病和死亡引起的费用。

有时候,雇主’责任保险被称为 工人赔偿政策的“第2部分”。

It’国家要求雇主和企业主拥有工人的规定’赔偿保险。

工人’州制定了补偿法,以覆盖雇员(联邦雇员所涵盖的联邦雇员)’ compensation laws).

一定程度的医疗费用覆盖范围以及雇员或他们的误工工资’工人提供近亲’工人因工作受伤,生病或死亡时的补偿保险

谈到工人’赔偿金不需要雇员起诉雇主提出合格赔偿要求。

但是,在员工认为损失不能完全弥补的情况下’赔偿或仅因雇主的过失导致伤害,该雇员在其权利范围内 起诉雇主要求赔偿

雇主’当费用超过工人限额时,责任保险开始生效’赔偿或一般责任保险。

当情况需要雇主时’进行赔付的责任保险,可以通过在赔付中加入条件来限制损失。可以包括使雇主及其保险公司无须承担与特定事件相关的未来责任的条款。

Limitations of The 雇主’责任保险单

获得足够雇主的企业’责任保险有时可能不足以涵盖理赔。在雇员提起诉讼的情况下,这对于雇主而言变得更加昂贵和棘手。

为抗辩此类诉讼而产生的费用有时可能会给雇主造成重大金钱损失。

因此,大多数企业倾向于收购雇主’责任保险,以涵盖因诉讼而为公司辩护的费用。

企业并不总是愿意承担那样高的风险,因此请确保谨防风险,因为索赔可能有效也可能无效。

与雇主’责任保险中,雇主可享有声称的歧视(性别,种族,年龄或残障),不正确的解雇,骚扰,升职的缺乏或延迟以及其他与雇佣相关的情况的索赔。

雇主’责任保险将不涵盖任何故意加重员工与工作相关的伤害或疾病的雇主。在这种情况下,如果雇主败诉,雇主将要求其自付现金。

雇主规定的每宗伤害,疾病和每位雇员的支出限额’责任保险。至少 每位员工$ 100,000,每次事故$ 100,000,每份保单$ 500,000。请注意,该保险不向独立承包商提供保险。

特别注意事项 of The 雇主’责任保险单

并非所有情况都由雇主承担’责任保险范围。此政策不包括犯罪行为,故意违反法律,欺诈,非法利益或利益,以及因裁员,解雇,人力重组,工厂关闭或罢工,联合或收购而产生的索赔。

大多数州总是会排除保险公司以赔偿惩罚性赔偿。

但是,大多数雇主提供惩罚性赔偿’责任保险政策通过“最惠国” clause.

该条款规定,支持涵盖惩罚性赔偿的州法律也将规范这些惩罚性赔偿

例如,在不同州开展许多业务活动的组织可以在不包括惩罚性赔偿的情况下获得索赔。如果该组织成立于提供惩罚性损害赔偿的州,则该公司可以在其雇主的保护下免受此类索赔’责任保险单。

责任保险

What Is Directors and Officers 责任保险 (D&O)?

董事和高级职员(D&O)责任保险在个人因担任某特定组织的董事或高级官员而被起诉的情况下,为个人提供保护,以防止遭受个人损失。

该承保范围还可以扩展到律师费以及该组织因诉讼可能欠的任何其他费用。

董事和高级职员责任保险与公司治理,公司法以及对利益相关者和受益人的信托义务有关。

根据美国联邦法律,董事和高级管理人员在其业务活动中可以自由裁量。

但是,与私有公司相比,公开交易的公司受到更多的联邦限制。这是由于1933年的《证券法》和1934年的《证券交易法》所致。所有公司法通常在休产假期间受到监管。

这是一种保险类型,可以为在盈利或非盈利组织中担任董事或高级职员的任何人提供承保。

董事’s and Officer的责任政策涵盖了个人损失,并且还有助于补偿商业或非营利组织因捍卫个人免受诉讼而产生的费用。

D&O责任保险索偿直接支付给因诉讼蒙受损失的企业或组织的董事和管理人员。

董事和高级职员的责任政策还可以涵盖刑事和法规查询或审判辩护费用,因为通常会同时针对董事和高级职员提出民事和刑事诉讼。

特殊注意事项 Directors and Officers 责任保险 (D&O)?

根据所面临风险的性质或业务结构,各种形式的D&可以使用O策略来解决这些业务差异。

建议企业寻找在此技术领域具有足够经验的保险提供商。

D&O责任保险由公司本身购买,以覆盖一组董事和高级管理人员,而不是个人本身。

如果公司拒绝泄露重大信息或故意提供虚假信息,则保险人(董事或高级管理人员)有权因虚假陈述而拒绝付款。

D&O政策涵盖了广泛的索赔和危害。但是,排除了腐败,欺诈,犯罪行为以及非法利润和利益。

责任保险条款

可分割性条款

D&O政策将本条款放在适当的位置,以保护其他被保险人的保险不受其他被保险人的不当行为的影响。但是,它在某些特定辖区可能无效。

被保险人与被保险人

本条款确保了现任或前任董事或高级人员对公司提起诉讼时均不会支付任何索偿。这是为了确保公司不’从欺诈和阴谋中受益。

结论

公司应对与业务相关的任何事故或责任承担法律责任。这就是为什么大多数公司甚至在启动之前都购买保险的原因。上面讨论的每一种责任保险都有助于保护企业免于因诉讼而产生的财务义务。

除了保护企业免于负债外,商业协议通常还需要保险。有时,客户需要公司在签署交易之前购买特定类型的保险。企业还必须满足国家有关工人的法规’赔偿保险。

在下面让我知道您的想法和评论。谢谢阅读! 

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