在加拿大首次购房者的9个提示

您是加拿大的首次购房者吗?好吧,那么这篇文章很适合您。  

房地产投资是世界上最赚钱的投资之一。因此,千禧一代’现在,我们打算涉足房屋所有权以用于住宅和长期投资。

所以如果你’无论是公寓,联排别墅还是房屋,人们都想进行购买,尤其是如果您是第一次购买房屋,购买此类物业的过程可能会很复杂。

复杂?当然但并非不可能,考虑到涉及许多因素,您的脑海中必须有很多问题。

买房 在加拿大不是’只是要找到一名房地产经纪人,然后选择要出售的下一个房屋。 因此,在本次审查中,我们将讨论优势,要考虑的因素以及购买最适合您的房屋所需采取的必要步骤。让’s get right into it!

购房的好处

1.长期投资

想要购买或拥有房屋的普通人将其视为一项真实的投资。

房屋价格会随着时间的流逝而增加,如果使用得当,很幸运 当市场卖出 很热,回报是非凡的。

但是,出售 房子通常低于股市 除极少数情况下的同期价格。

2.所有权尊严

只有一点 事情像知道一样令人满意 您的头顶有安全的屋顶。

因此,购买第一套房子会带来满足感,成熟感,甚至得到社会的尊重。

3.守纪律

作为房主,即使不方便,您也需要每月支付抵押贷款。

未能付款意味着您将不得不失去您所欠的房屋’不想。因此,房屋所有权可以灌输纪律,并确保您在家中存钱。 

4.建设资金

拥有房屋的主要优点之一是能够以很高的利率借入房屋的抵押贷款。这样可以腾出资金进行其他投资,例如股票市场。

5.潜在收入

除了长期投资目标外,拥有房屋也可以成为您被动收入的来源。

购买后,可以立即出租一部分房屋,例如地下室或房间,以赚取一些现金。

您也可以在短期内将房子出租出去。 Airbnb之类的服务使此操作变得如此简单。

然后,可以将积累的收入用于增加还款额和减少期间摊销额或还清每月的抵押贷款额。

首次购房者

购买房屋涉及的步骤

如前所述,购买 住房是一个非常复杂的过程,但是通过逐步的过程,您应该对在加拿大购买住房有足够的了解 需要。

第1步:节省首付款和其他费用

预付定金基本上是您希望放下的钱以购买房屋,因此,您只需’不用首付就去找房子

计划首付是您财务计划的重要方面,应在进入市场寻找房屋之前执行该计划。

如您所料,获得抵押贷款的机会取决于您的贷款金额’希望放弃首付。

节省首付款的方式

您可以通过多种方式筹集资金, 存钱 作为您的预付款。这些包括;

  • 设定储蓄目标并进行高息储蓄 银行账户. 橘子等银行和EQ Bank offer a high-interest rate.

  • 从您的注册退休储蓄计划(RRSP)中提取

  • 朋友和家人的金钱礼物

  • 节省税款 退还

首付的最低预算

没有’t实际意义上的最低预算要求,这取决于您打算购买房屋的购买价格。

但是,在加拿大,预计将支付房屋购买价格的5%至20%之间的首付。

请注意,支付少于20%的首付需付费,因为您将需要支付抵押贷款违约保险。

抵押贷款违约保险最终是一项额外的费用,因此,如果您’为了避免这种情况,您必须支付高于20%的首付。决定确实是您的。

第2步:节省结账费用

在节省首付款的同时,还应记住’还要支付一笔结算费用。大多数人不知道总是会感到惊讶的关闭成本。

成交成本很容易达到房屋的1.5%至4%’的购买价格’最好做好准备并为此省钱。

交易费用是交易完成时支付的行政和法律费用。为了避免措手不及,它’最好为将来的这些费用进行计划。

预计关闭费用将包括以下费用:

1.房屋检查费

这不是强制性费用,但是,如果您是首次购买者,我们建议您支付此费用。

将检查房屋的通风状况,结构,水暖状况等。

2.财产评估/估价费

根据您的抵押贷款人,您可能需要支付或不支付这笔费用。支付这笔费用以确定财产的价值。

3.财产调查费

支付此费用以显示调查 土地’的边界和结构的位置,特别是如果有’是最近增加的结构。

4.产权保险费

这可以解决购买后可能出现的问题。

涵盖了诸如调查错误,标题缺陷,分区问题,侵占问题等问题。

5.土地转让税(LTT)

该费用被视为仅次于首付的第二大费用。购买房屋时将收取此费用。

但是,每个省的成本各不相同,并非所有省都付款。

6.律师费

回家需要您提交一些法律文书,因此您将需要律师。

您的律师将承担诸如整理保险和进行职务搜索之类的责任。

这些费用包括律师费’的费用另行收费。

7.房屋保险费

银行/贷方将始终要求您在向您释放资金之前提供房屋保险的证据。

房屋保险有助于支付因更换房屋而产生的费用。通常按年或按月收费

其他结算费用包括:

  • 调整费用

  • 禁止反言证书费

  • PST / HST抵押违约保险

  • 物业税

步骤5:草拟财务

购买房屋不应是一个突然的决定。必须做出许多计划和决策,尤其是在财务方面。

唐’别忘了,您可以保证的最大债务之一就是抵押贷款,因此,谨慎地进行计划非常重要,因为它可以带来巨大的变化。 

在准备去买房之前先准备好财务,这将帮助您弄清楚自己有能力负担的费用。

您的财务计划应首先完成对您的详细评估 个人理财。这是为了确保在向银行申请抵押贷款之前已准备就绪。

第6步:确定您可以负担多少房子

在这个阶段,您必须对自己完全诚实,并尽力获得实际负担’确定您的财务状况。

您必须问自己是否可以支付预付款,以及是否赢得了预付款’很难每月偿还抵押贷款。

为了梦想成家,单枪匹马住在一起总是一个坏主意。

经过深思熟虑后,您可以前往银行申请抵押。

银行使用两种类型的比率来确定可以借给您多少。这些包括;

1.总债务偿还率(GDS)

该比率是您每月产生的住房费用的总和。

其中包括供暖费用,抵押贷款,税款和公寓费用的一半(如果有)。然后,住房费用除以您每月获得的总收入。

为了有机会获得抵押贷款,您的住房成本应低于总收入的32%。

2.总债务偿还率(TDS)

除了GDS比率,银行还可以查看TDS,以估算您每月债务的大小。

要计算此费用,需要承担恒定的债务责任,例如子女抚养费,a养费 信用卡,将学生贷款等与您的住房费用相加。

TDS比率比您的每月总收入少40%,您将获得所需的抵押贷款。这意味着如果你’如果您每月的总收入为20,000美元,则您的债务应低于8,000美元。

请注意,这两个比率也被视为其他因素。这些因素包括:

  • 信用评分和history

  • 节省预付款

  • 工作经历

  • 物业特点

首次购房者

信用评分

银行/贷方使用您的信用评分来评估他们向您发放信用时必须处理的风险。

通常,信用评分的范围是300到900,因此信用评分的高低决定了您获得最佳信用的机会 抵押利率.

A 信用评分 680及以上将为您提供最佳抵押贷款率。

如果您的信用评分较低,则可以采取一些措施来 提升您的信用评分.

分数递增 咨询软件可用于分析您的信用评分,并就如何提高您的积分提供建议。

通常,银行/放款人总是会提供足够的钱借给您用于住房。这就是为什么您应该对自己诚实,并去买得起舒适的房屋。 

步骤7:取得最佳抵押贷款利率

您可以’不能将所有事情都留给机会,因此在获得抵押贷款时,您必须自己进行研究,这一点至关重要。

利率一直在波动,因此每个借贷者之间的利率都不同。这就是为什么您必须进行一些研究以获得可用的最佳抵押贷款利率的原因。

按揭类型

没有抵押适合所有人,所以它’最好环顾四周,并选择最适合您的预算的类型。

这里’概述可帮助您简化决策过程。

1. 打开 and 关d 按揭

“Open” and “Close”与您的还款负担得起的灵活性水平有关。

An 打开 mortgage offers a more flexible repayment plan.

可以在合同终止之前的任何时间全额或部分支付公开抵押贷款,而不会受到任何罚款。

封闭式抵押更加严格,并提供有限的预付款选项。对于封闭式抵押贷款,允许额外抵押预付款,但最高限额为特定百分比。

通常,封闭式抵押贷款比开放式抵押贷款更受贷款人欢迎和提供。然而,随着公开抵押的灵活性,更高的利率。

2.低比率和高比率抵押

低比率抵押也称为常规抵押。

当您支付的首付款超过购买价格的20%时,您的抵押称为低比率抵押。

这进一步使您无法购买抵押违约保险,这对您来说是一笔额外的费用。

当您支付的首付款低于购买价格的20%时,您的抵押称为高比率抵押。对于高比例抵押贷款,您将需要购买抵押贷款违约保险。

3.固定利率和浮动利率抵押

获得固定利率意味着您的抵押贷款利率在特定时间段(通常在1年和5年内)是恒定的。

在加拿大,大多数抵押贷款是固定利率抵押贷款,占所有抵押贷款的65%。

浮动利率抵押为利率提供了很大的灵活性,但是利率由银行/贷款机构设定的最优惠利率确定。

最优惠利率通常是加拿大银行设定的利率的反映,该​​利率随时间而变化。

在加拿大,抵押贷款还款期通常为5至30年之久。但是,期限越长,支付的利率越高。

步骤8:对首次激励进行询问 购房者

此步骤主要适用于首次购买者,因此,如果您’否,您可以跳到下一步。

作为首次购房者,应注意的一件事情是节省购房成本。这样做的一个很好的方法是利用对加拿大首次购房者的激励措施。

这些激励措施是:

1. RRSP购房者计划

这种激励措施使首次购房者可以向其RRSP请求资金。

如果你’单身时,一对夫妇最多可以要求$ 25,000和$ 50,000。此激励措施可用于支付您的预付款。

2.首次购房者’ (FTHB) 税 Credit

此激励措施可提供$ 5,000的所得税抵免,这是不可退款的。

该房屋必须在2009年1月27日之后购买,才有资格获得此项奖励。

3. GST / HST新住房回扣

这项激励措施确保合格的房主可以按房屋购买价的一定比例归还GST / HST。

4.土地转让退税

此奖励适用于安大略省,不列颠哥伦比亚省,爱德华王子岛和多伦多的首次购房者。

购买房屋时所支付的土地出让金予以补偿。

第9步:开始寻找房子!

这是购房过程中最激动人心的步骤。有了贷方的预先批准并将预付款存入银行,您就可以开始购买房屋了。

加拿大多重上市服务 (MLS)使用一个平滑的归档系统来汇编全国空置房地产清单,该系统可以通过多种方式进行过滤,例如大小,价格,位置便利性等。

I’会建议您使用 房地产 经纪人为您的房屋购物,特别是如果您是首次购房者。

这些房地产经纪人提供专家信息和专业人士网络,以帮助组建坚实的团队并缓解压力。

结论

购买房屋需要大量的计划和执行。它’总是很难开始的过程,但是随着您踏入冒险之旅,过程变得越来越容易。

要成为房主,必须弄清您的财务状况,利用可用的储蓄方案,预先获得抵押贷款批准,聘请律师, 房地产经纪人和其他需要的专家。

毫无疑问,所有这些都是压倒性的,但是作为房主当然值得。这次审查无疑会让您更进一步成为房主。

谢谢阅读。请在社交媒体上分享这篇文章,并帮助传播这个词。 请在下面让我知道您的想法和意见。 

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